Início de ano, contas extras chegando e um planejamento a ser feito para que seu 2021 não exceda o orçamento estipulado. O método 50-30-20 possui como objetivo orientar as pessoas em relação ao seu orçamento mensal.
Quando você recebe seu salário (ou faturamento mensal, como exemplo – para MEI) é preciso estabelecer um limite de gastos mensais para três principais áreas listadas abaixo.
Na imagem, nós aplicamos:
- 20% para investir (no seu futuro)
- 30% para inovar (na medida certa) e
- 50% para incrementar (aquilo que pode ser melhorado).
O primeiro passo para colocar a regra 50 30 20 em prática é identificar qual é a sua renda. Para isso, faça o cálculo da sua renda líquida, subtraindo todos os descontos e impostos da sua renda bruta. Como exemplo, ganho R$ 10.000 e tenho R$ 3.000 em descontos. Então, minha renda líquida é de R$ 7.000
Depois de fazer esse cálculo, identifique e faça o registro de todos os seus gastos mensais. Se você possui habilidades em excel, faça em uma planilha. Se não tem, escreva em um caderno de anotações e se você é tecnológico, busque um aplicativo de controle financeiro em sua loja de aplicativos.
Terminado o controle, é a hora de classificar cada um desses gastos. Para isso, habilite as 3 categorias do método 50-30-20:
- gastos fixos e essenciais;
- gastos variáveis;
- e objetivos financeiros.
Como funciona o método 50-30-20:
Para se organizar mensalmente, você precisa direcionar cerca de 50% da sua renda para bancar seus “gastos fixos e essenciais”. Já suas despesas variáveis com “estilo de vida” devem representar até 30% da renda. Por fim, 20% da renda devem ser destinadas a “prioridades financeiras”.
Gastos fixos e essenciais (50%)
Metade do seu orçamento deve ser destinado às contas essenciais e obrigatórias. Falando de uma maneira simples e objetiva, você deve direcionar 50% do que recebe em coisas indispensáveis, como gastos com alimentação, aluguel, contas de luz e água, escola das crianças, pagamento a fornecedores e funcionários, internet, entre outros itens.
Para entender o que é essencial, você pode fazer o seguinte exercício e se perguntar: esse mesmo gasto seria necessário se meu estilo de vida fosse outro? Se a resposta for sim, considere-o com um gasto necessário.
Despesas variáveis (30%)
Essa é a parte do orçamento que deve ser destinada aos desejos pessoais. Nesse grupo, entram despesas como passeios, idas a restaurantes e viagens, por exemplo. Essa é a categoria mais pessoal e a que mais varia, já que cada pessoa entende quais são os seus desejos e estilo de vida.
Mesmo que muitas pessoas pensem que essa categoria não seja relevante, é importante proporcionar momentos de lazer e de bem-estar. Uma mente descansada traz benefícios para sua produtividade e consequentemente, novas ideias e projetos, que podem ser pessoais ou profissionais. Por isso é fundamental prever isso no seu orçamento mensal e destinar essa porcentagem da sua renda para você mesmo.
Objetivos financeiros (20%)
A última fatia do seu salário ou faturamento deve ser destinada para algum objetivo financeiro, que chamaremos aqui de investimento: pode ser a quitação de dívidas (caso você tenha), investimento em alguma carteira de investimento ou na sua reserva de emergência. Quando falamos em reserva de emergência, muitas pessoas não sabem como cria-la e é por isto que é preciso pensar no hoje, mas com objetivo no futuro.
Esperamos que você tenha gostado do nosso artigo e aprendido um pouco sobre o método 50-30-20. Ele é simples e fácil de ser feito. O importante é você manter a disciplina e não gastar, em hipótese alguma, mais do que ganha e nem abusar do cartão de crédito.
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A fonte da nossa pesquisa para este artigo foi o site da escola de negócios Conquer. Conheça a escola (clicando neste link) e se atualize com planilhas e e-books disponíveis pela escola, que são muito úteis para quem deseja se destacar no mercado.
De acordo com uma pesquisa realizada pela Conquer em parceria com o Datacenso, 7 em cada 10 brasileiros não têm um bom planejamento financeiro, essa falta de organização impacta diretamente o bolso dessas pessoas: segundo a mesma pesquisa, 67% dos brasileiros estão endividados.
